供应链金融激活产业活力泰安银行助力普惠金融高质量发展


金融是现代经济的核心,在经济社会发展中发挥着重要作用。促进共同富裕应被视为当前金融工作的一个重要重点。

从建立适合全面建设小康社会的普惠金融服务保障体系到普惠金融高质量发展,还存在一些挑战。

作为地方法人银行,泰安银行始终围绕立足本地、稳健经营、规模适度、差异化发展、质量效益优先、精细化管理的区域精品银行目标,按照“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,积极探索普惠金融新模式。

针对普惠金融高质量发展这一主题,泰安银行围绕“保障产业链供应链——保障市场主体——保障居民就业”的主线,依托产业链管理服务和现代金融创新,整合供应链上下游资源,持续产生协同发展效应,提升企业整体实力,推动实体经济高质量发展。

以供应链为抓手解决小微企业融资难问题。

10月是奶牛场大量购买青贮饲料的季节。然而,山东省泰安市雅奥特乳业有限公司(“雅奥特乳业”简称)副总经理齐发现,由于多地发生洪涝灾害,浸泡在水中的玉米无法机械化收割,市场上青贮饲料供不应求,每吨价格从500元涨到1000元,给养殖场(户)带来了沉重的资金压力。

“一直以来,我们倡导牛奶要从源头抓起,把合作农场作为乳品企业的第一车间,帮助合作农场建立从繁殖、防疫到医疗、营养全过程的数字化管理体系,从源头上保证奶源的纯净健康。”齐说,“饲料成本的增加可能会导致一些牧场的倒闭,这将影响正在进行的泰安奶牛增养殖项目。”

针对上述问题,雅奥特乳业对产业链上游的合作农场采取了两项扶持政策:一是在养牛成本大幅提升的情况下,原奶收购实行保护价,为合作农场留下适当的利润空间;二是与泰安银行合作开办奶牛供应链贷款,让合作牧场有资金为奶牛储备充足的“口粮”。

齐的担心不仅仅是在乳制品行业。业内认为,供应链金融作为一种有效解决中小企业、核心企业、金融机构等各方痛点的融资模式,是推动金融由虚向实转型、解决中小企业融资难题的重要途径和方式。供应链金融可以将金融活水引流到核心企业链中的民营企业和小微企业,帮助核心企业的产业链降本增效,促进产业链上下游协同发展,使产业链真正活起来、转起来,为经济发展增添动力。

在泰山区邱家店镇布杨庄村,泰安银燕乳业有限公司(以下简称“银燕乳业”)是雅奥特乳业的原奶供应商,银燕乳业负责人唐永银对雅奥特乳业和泰安银行及时推出的两项举措表示赞同。“保护价赋予‘固定权力’,可以保证合作牧场生存;乳制品供应链贷款给了‘动力’,可以帮助牧场克服饲料价格上涨的影响。”唐永银说。

唐永银坦言:“一头牛一年要吃20吨混合饲料,其中8吨是玉米和秸秆制成的青贮饲料,其余是苜蓿、燕麦片等。“三亩地养一头牛”这句话就是由此而来的。像我这样一个600头牛的中型牧场,一年消耗各种饲料1.2万吨,养够一年的饲料,至少要占用600万元的资金,压力极大。好在有泰安银行1000万元信贷额度的支持,我的牧场准备了足够两年的饲料,可以专心养牛了。”

“泰安银行与雅奥特乳业联合推出乳制品供应链贷款,就是为了让很多养殖场(户)像唐永银一样专心养牛。”泰安青年支行业务经理吴震介绍,该行近期针对雅奥特乳业上游的原料奶供应商推出了额度为1000万元、期限为3年的乳品供应链贷款,旨在解决奶牛场收购青贮饲料的资金问题。凡与雅奥特乳业合作一年以上,在泰安银行开立结算账户,并使用该账户结算原料奶购销合同货款的,均可申请该笔贷款。具体来说,贷款申请人由雅奥特乳业、蒙牛乳业在优质客户中筛选,泰安银行进行尽职调查。还款方式灵活多样,可采用按月付息、一次性还本、等额本息或平均资本等还款方式。截至2021年9月底,已有100多家奶牛场(户)获得泰安银行近3亿元的乳制品供应链贷款。

依托龙头乳企,解决供应链上下游资金流动问题,提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务,是泰安银行结合资源区位优势推动泰安乳业发展的“妙招”。泰安市连续16年组织实施“奶业致富工程”,奶业生产实现历史性跨越。目前,泰安市原奶日产量约500吨,占肉、蛋、奶总量的1/3以上。奶牛存栏和产奶量连续10多年保持全省领先。在全国奶业优势区域布局规划中,纳入山东省24个县,其中仅泰安市就有5个,占全省的五分之一。乳业已成为除猪、禽两大传统产业之外的又一畜牧业支柱产业。

泰安银行普惠金融部总经理李鸣宇表示,目前,针对高端化、营养化、功能化、社区化、时尚化的消费趋势,泰安市乳制品企业正在加快产品结构调整升级,开发适销对路的产品。上游牧场的发展规模、原料奶产量和奶源质量直接关系到奶业和乳品企业的发展。作为一家金融机构,泰安银行对奶牛场的贷款支持,就是“巧招”,为泰安市的“奶牛致富工程”做贡献。

企业加强产品创新的迫切需要

为推动产业高质量发展,近年来,国家密集出台供应链金融政策,推动供应链金融支持产业链正常运行。泰安银行供应链金融的应用不仅限于乳业。

作为地方法人银行,泰安银行始终坚持服务实体经济的宗旨,聚焦客户需求,认清自身定位,增强责任意识和服务意识。

以进出口贸易行业为例,在了解到外向型企业近期面临的融资困难后,泰安银行积极响应国家“稳外资、稳外贸”的政策。为支持全市涉外经济高质量发展,加大了对外贸企业的精细化、个性化支持,特别是丰富了外向型外贸企业的融资方式,为其扩大经营规模、提高竞争力创造了有利条件。

此前,国家有关部门发布的《关于进一步稳定外贸外资的意见》(以下简称《意见》)为解决外贸企业融资难、融资贵等金融问题指明了方向。

《意见》指出,要通过多种方式为外贸企业提供信贷支持。充分发挥国家融资担保基金和地方政府融资担保机构作用,参与外贸融资风险分担,支持引导各类金融机构加大对小微外贸企业的融资支持力度;鼓励银行机构结合内部风险管理要求,与符合条件的外贸服务平台合作,获取贸易相关信息和信用评估服务,优化贸易背景真实性审核,更好地服务外贸企业。

为有效解决中小外贸企业融资难、融资贵问题,支持泰安市涉外经济高质量发展,泰安银行以政策为准绳,加大对外贸企业的精细化、个性化支持,丰富外向型外贸企业融资方式。泰安银行加大市场调研力度,摸清企业需求,推出“出口信用保险融资”产品,为跨境贸易企业“走出去”提供强有力的金融支持。

据悉,“出口信用保险融资”是指出口信用保险公司投保短期出口信用保险,将赔款权以信用证、D/P、D/A、赊销等结算方式转让给银行后,银行向出口企业提供的短期融资业务。该产品采用“出口应收账款池融资+出口信用保险融资”的模式,有效解决出口企业“出口业务多、单笔金额小”的痛点,实现快速融资。该产品基于贸易融资业务的自然自偿性,以出口收益为第一还款来源,实现物流、资金流、信息流的有效衔接和资金的闭环管理,降低银行的信用风险。

中小企业作为外贸的主力军,现阶段面临融资难的问题。泰安银行相关负责人指出,由于中小企业的资产很大一部分体现在应收账款中,出口信用保险的出现保障了应收账款的安全,搭建了出口商与银行之间的桥梁,“出口信用保险融资链”产品可以帮助更多中小企业实现快速融资。

“出口信用保险融资”产品的成功落地,离不开泰安银行以客户为中心的服务理念。据悉,为确保“出口信用保险融资”产品的落实,泰安银行主支行三级联动,各司其职、分工负责,确保业务顺利完成。在得知企业有出口贸易融资需求后,各分行积极联系公司银行总部,共同研究制定金融服务方案,确定了“出口信用保险融资”业务产品;随后,公司银行总部国际业务部负责联系中国出口信用保险公司并签署合作协议,商讨业务落地可能遇到的障碍并提出切实可行的解决方案;分支机构负责与客户签订业务合同,测试信用体系,提高放款效率,促进业务顺利落地。

近日,泰安银行成功为辖内一家中小型出口企业发放出口信用保险融资贷款300万元。该业务是泰安银行与中国出口信用保险公司山东省分公司的合作,开辟了外贸企业融资的新局面,为进一步拓宽出口企业融资渠道、降低企业融资成本做了很好的示范。

(文章来源:中国商业网)